「新NISAと旧NISAって何が違うの？」
「これから投資を始めるならどっちを使えばいいの？」
このように疑問に思っている人も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、新NISAは旧NISAよりも大幅に使いやすくなった制度です。
特に、長期で資産形成をする人にとってはメリットがかなり増えました。
この記事では、新NISAと旧NISAの違いを初心者でも理解できるようにわかりやすく解説していきます。
これから投資を始めたい人はぜひ参考にしてみてください。
新NISAと旧NISAの違い
まず結論から言うと、新NISAは旧NISAよりも投資しやすく改良された制度です。
主な違いは次の通りです。
| 比較項目 | 旧NISA | 新NISA |
|---|---|---|
| 非課税期間 | 最大20年 | 無期限 |
| 年間投資枠 | 最大120万円 | 最大360万円 |
| 投資枠 | つみたて or 一般NISA | 併用可能 |
| 生涯投資枠 | なし | 1800万円 |
| 売却後の枠 | 戻らない | 復活する |
このように、新NISAは投資できる金額や期間が大幅に増えています。
そのため、これから投資を始める人にとっては、かなり使いやすい制度になったと言えます。
そもそもNISAとは？初心者向けに簡単解説
まずは「NISAとは何か」を簡単に説明します。
新NISAはこれから投資を始める人にとって、とても便利な制度です。
もし「新NISAの始め方を知りたい」という人は、こちらの記事も参考にしてください。
「実際いくらから投資すればいいの？」という人はこちらの記事がおすすめです。
- NISAは「投資の利益が非課税になる制度」
- なぜ国がNISA制度を作ったのか
- 旧NISAから新NISAへ変更された理由
- ① 非課税期間（旧NISAは期限あり→新NISAは無期限）
- ② 投資できる金額（年間投資枠が大幅アップ）
- ③ つみたて投資枠と成長投資枠の併用
- ④ 生涯投資枠がある
- ⑤ 売却すると投資枠が復活する
- 長期投資がしやすい
- 非課税枠が大きい
- 積立と個別株が両方できる
- 投資できる商品に制限がある
- 短期売買には向いていない
- 投資なので元本保証ではない
- 旧NISAはそのまま非課税で運用できる
- 新NISAとは別枠で運用できる
- 新NISAは新しく始める必要がある
- これから投資を始めたい人
- 長期で資産形成したい人
- 積立投資をしたい人
- 次に読みたい記事
NISAは「投資の利益が非課税になる制度」
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。
例えば
- 投資の利益：10万円
- 税金：約2万円
つまり、手元に残るのは約8万円になります。
しかしNISAを使うと、この税金がかかりません。
つまり
これがNISAの大きなメリットです。
なぜ国がNISA制度を作ったのか
NISAは、国民の資産形成を応援するために作られた制度です。
日本では銀行預金が多く、投資をしている人が少ないと言われています。
そこで国は
「投資を始めやすくするために税金を優遇しよう」
という目的でNISAを作りました。
旧NISAから新NISAへ変更された理由
旧NISAは便利な制度でしたが、いくつか問題がありました。
旧NISAはこのような制度でした。
そのため2024年から、より使いやすくした新NISAがスタートしました。
新NISAと旧NISAの5つの違い
ここからは、新NISAと旧NISAの違いを具体的に解説していきます。
① 非課税期間（旧NISAは期限あり→新NISAは無期限）
旧NISAでは、非課税で運用できる期間に制限がありました。
つみたてNISA
→ 最大20年
一般NISA
→ 最大5年
しかし新NISAでは、非課税期間が無期限になりました。
つまり、極端に言えば
- 20年
- 30年
- 40年
といった長期投資でもずっと非課税で運用できるということです。
長期投資をする人にとっては、これはかなり大きなメリットです。
② 投資できる金額（年間投資枠が大幅アップ）
新NISAでは、年間で投資できる金額も大きく増えました。
旧NISA
新NISA
かなり増えています。
例えば、毎月積立投資をする場合
月5万円 × 12ヶ月
＝ 年間60万円
これは新NISAの枠の中で十分余裕があります。
そのため、無理なく長期投資を続けやすい制度になっています。
③ つみたて投資枠と成長投資枠の併用
旧NISAでは
しかし新NISAでは
例えば
つみたて投資枠
→ 投資信託を積立
成長投資枠
→ 個別株を購入
このような使い方が可能です。
投資の自由度がかなり上がりました。
④ 生涯投資枠がある
新NISAでは、生涯投資枠が1800万円あります。
これは簡単に言うと
「NISAで投資できる合計の上限」
という意味です。
そのうち
- 成長投資枠：1200万円
と決められています。
例えば
- 積立投資：1000万円
- 個別株：800万円
というような使い方も可能です。
⑤ 売却すると投資枠が復活する
新NISAの大きな特徴がこれです。
旧NISAでは、株や投資信託を売ると
その投資枠は戻りませんでした。
しかし新NISAでは
売却すると翌年に投資枠が復活します。
例えば
- NISAで100万円投資
- その後売却した
すると、翌年またその分の枠を使えるようになります。
これにより、資産管理がかなりしやすくなりました。
新NISAのメリット
新NISAのメリットは次の通りです。
長期投資がしやすい
非課税期間が無期限になったため、長期投資との相性がとても良い制度です。
投資は基本的に、長く続けるほど利益が出やすいと言われています。
そのため新NISAは、資産形成にとても向いている制度です。
非課税枠が大きい
生涯投資枠が1800万円あるため、かなり多くの資産を非課税で運用できます。
長く投資を続ければ、大きな資産形成も可能になります。
積立と個別株が両方できる
新NISAでは
- 投資信託
- 個別株
どちらも使えます。
例えば
- 投資信託でコツコツ積立
- 配当株に投資
というような投資も可能です。
新NISAのデメリット
便利な制度ですが、いくつか注意点もあります。
投資できる商品に制限がある
NISAでは、金融庁が認めた商品だけ投資できます。
そのため
などは買えない場合があります。
ただし初心者にとっては、安全性が高い商品が多いというメリットでもあります。
短期売買には向いていない
NISAは基本的に
長期投資向けの制度です。
そのため
などをメインにする人にはあまり向いていません。
投資なので元本保証ではない
これはNISAに限った話ではありませんが、投資にはリスクがあります。
つまり
というわけではありません。
そのため、無理のない金額で投資することが大切です。
旧NISAをやっていた人はどうなる？
旧NISAを利用していた人も安心してください。
旧NISAはそのまま非課税で運用できる
旧NISAで買った商品は、そのまま非課税で運用できます。
無理に売る必要はありません。
新NISAとは別枠で運用できる
旧NISAと新NISAは別の制度です。
そのため
- 旧NISA
- 新NISA
両方を同時に持つこともできます。
新NISAは新しく始める必要がある
ただし、新NISAは自動で移行されるわけではありません。
2024年以降は、新NISAの枠で新しく投資をしていく形になります。
新NISAはどんな人におすすめ？
新NISAは次のような人におすすめです。
これから投資を始めたい人
NISAは、初心者が投資を始めるための制度と言われることもあります。
税金のメリットが大きいので、最初の投資として非常に使いやすいです。
長期で資産形成したい人
新NISAは
を目的とした投資に向いています。
積立投資をしたい人
例えば
- 毎月1万円
- 毎月3万円
- 毎月5万円
このように、コツコツ積立投資をする人にはとても相性が良い制度です。
新NISAと旧NISAの違いまとめ
この記事の内容をまとめます。
新NISAは旧NISAと比べて
など、かなり使いやすく進化しました。
そのため、これから投資を始める人は新NISAを活用するのがおすすめです。
無理のない金額から始めて、長期的に資産を増やしていきましょう。
次に読みたい記事
新NISAについてもっと知りたい人は、こちらの記事もおすすめです。
・新NISAの始め方【完全ガイド】
口座開設から投資の始め方までをわかりやすく解説しています。
・新NISAはいくらから始めるべき？
初心者が無理なく投資を始める金額の目安を解説しています。
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