「新NISAってよく聞くけど、本当にお得なの？」
「メリットばかりじゃなくて、デメリットも知りたい」
このように思っている人は多いのではないでしょうか。
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからないお得な制度ですが、投資である以上リスクもあります。
そのため、始める前にメリットとデメリットを理解しておくことが大切です。
この記事では、初心者の方でも理解できるように
をわかりやすく解説します。
これから投資を始めようと思っている方は、ぜひ参考にしてください。
新NISAとは？初心者向けに簡単解説
まずは、新NISAがどんな制度なのか簡単に説明します。
新NISAの基本仕組み
新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。
例えば
という形になります。
しかし新NISAを使えば、この税金が0円になります。
つまり
になるということです。
このように、投資で得た利益をそのまま受け取れるのが新NISAの大きな特徴です。
旧NISAとの違い
2024年から、新NISAは大きくパワーアップしました。
主な変更点はこちらです。
特に大きいのが、非課税期間が無期限になったことです。
以前のNISAは、5年や20年など期間が決まっていました。
しかし新NISAでは、ずっと非課税で運用できます。
そのため、長期投資ととても相性のいい制度になりました。
新NISAのメリット5つ
ここからは、新NISAのメリットを紹介します。
運用益が非課税になる
新NISAの最大のメリットは、利益に税金がかからないことです。
通常の投資では、利益に約20%の税金がかかります。
例えば、投資で100万円の利益が出た場合
このように、20万円も差が出ることになります。
長く投資を続けるほど、この差はどんどん大きくなります。
非課税期間が無期限
新NISAでは、非課税で運用できる期間に制限がありません。
つまり、10年でも20年でも、ずっと非課税で投資を続けることができます。
投資では「長期投資」がとても重要です。
長期投資とは、短期間で売買するのではなく、長い期間持ち続ける投資方法です。
長く投資を続けることで、複利の効果が働きやすくなります。
複利とは、
利益がさらに利益を生む仕組みのことです。
例えば
100万円を年5%で運用すると
10年後
→ 約163万円
20年後
→ 約265万円
というように、時間が経つほど資産が増えやすくなります。
投資枠が大幅に増えた
新NISAでは、投資できる金額も増えました。
年間投資枠は
合計で年間360万円まで投資できます。
さらに、生涯で投資できる金額は
最大1800万円
となっています。
これだけ大きな非課税枠がある制度は、日本でもかなり珍しいです。
少額から投資できる
投資と聞くと
「まとまったお金が必要そう」
と思う人も多いですが、実はそんなことはありません。
投資信託という商品を使えば、100円から投資することも可能です。
例えば
- 月1000円
- 月5000円
- 月1万円
など、自分のペースで積立投資ができます。
初心者は、少額から始めて投資に慣れるのがおすすめです。
自分も最初は投資信託で
毎月1万円から始めました！
最初は月1000円からでも始めることが大切です！
長期資産形成に向いている
新NISAは、長期で資産を増やすための制度です。
特に
を目的にする人に向いています。
例えば、毎月3万円を20年間積立した場合
投資元本
→ 約720万円
年利5%で運用できた場合
→ 約1200万円
このように、長く続けることで資産が大きく成長する可能性があります。
新NISAのデメリット4つ
メリットが多い新NISAですが、デメリットもあります。
元本保証ではない
新NISAは投資なので、元本保証ではありません。
元本保証とは、
必ず元のお金が戻ってくることです。
銀行の預金は元本保証ですが、投資は違います。
株や投資信託は
という動きがあります。
そのため、短期的には損をする可能性もあります。
ただし、長期投資ではリスクが小さくなると言われています。
損益通算ができない
新NISAでは「損益通算」ができません。
損益通算とは、
利益と損失を相殺して税金を減らす仕組みです。
例えば
株A
利益：10万円
株B
損失：5万円
通常の投資なら
10万円 − 5万円
→ 利益5万円として税金計算
になります。
しかしNISAでは、この計算ができません。
短期投資には向いていない
新NISAは、短期売買より長期投資向けの制度です。
頻繁に売買をする投資スタイルだと、メリットを活かしにくい場合があります。
そのため
を考えている人に向いています。
投資商品を自分で選ぶ必要がある
新NISAでは、投資する商品を自分で選ぶ必要があります。
初心者の方は
「どれを選べばいいの？」
と迷うこともあるでしょう。
そんなときは
などの分散投資ができる投資信託から始めるのが人気です。
新NISAはこんな人におすすめ
新NISAは、特に次のような人におすすめです。
長期でコツコツ資産形成したい人
毎月少しずつ積立投資をして、将来の資産を増やしたい人に向いています。
投資初心者
新NISAは初心者でも始めやすい制度です。
少額から始められるため、投資の経験がなくても安心です。
老後資金を準備したい人
将来の老後資金を準備するために、新NISAを利用する人も多いです。
長期投資との相性がいいため、老後資金づくりに適しています。
新NISAを始める前に知っておきたいポイント
無理のない積立額にする
投資は、生活に影響が出ない範囲で行うことが大切です。
- 月3000円
- 月5000円
- 月1万円
など、無理のない金額から始めましょう。
長期投資を前提にする
投資では、短期間の値動きに一喜一憂しないことが大切です。
長期投資を前提にして、コツコツ続けることが成功のポイントです。
分散投資を意識する
分散投資とは、複数の資産に投資することでリスクを減らす方法です。
例えば
- 日本株
- アメリカ株
- 全世界株
などに分けて投資することで、リスクを抑えることができます。
まとめ
新NISAは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度です。
主なメリットはこちらです。
一方で
などのデメリットもあります。
とはいえ、新NISAは長期で資産形成をしたい人にとって非常に魅力的な制度です。
これから投資を始める方は、まずは少額からコツコツ積立投資を始めてみるのがおすすめです。
いくらから始めようか考えている人は
「新NISAはいくらから始めるべき？初心者におすすめの積立額をわかりやすく解説」も
参考にしてください。
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