「投資って難しそう」
「損しそうで怖い」
そう思っている人も多いのではないでしょうか。
実は、新NISAは初心者こそ活用したい制度です。
なぜなら、投資で出た利益に税金がかからないからです。
私自身も最初は怖かったですが、今では毎月5万円をコツコツ積立投資しています。
この記事では、初心者でも分かるように
新NISAの始め方を5ステップで解説します。
新NISAとは？初心者でもわかる超シンプル解説
新NISAは「税金がかからない投資制度」
結論から言うと、新NISAは投資の利益が非課税になる制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると、
約20%の税金がかかります。
例えば
・10万円の利益 → 約2万円が税金
しかし新NISAなら
10万円の利益 → 税金0円
つまり、利益をそのまま受け取ることができます。
資産形成をする上で、とても大きなメリットです。
2024年から制度が大きく変わった
2024年から、新NISAは大きくパワーアップしました。
大きな変更点はこの3つです。
- 非課税期間が無期限
- 投資できる金額が増えた
- 2つの投資枠が併用できる
以前のNISAは期間が決まっていましたが、
新NISAはずっと非課税で保有できます。
長期投資をする人にとって、かなり有利な制度になりました。
新NISAには2つの投資枠がある
新NISAには、次の2つの投資枠があります。
つみたて投資枠
長期投資向けの投資信託を買える枠です。
年間投資額
120万円まで
コツコツ積立する人に向いています。
成長投資枠
株やETFなども買える枠です。
年間投資額
240万円まで
個別株を買いたい人に向いています。
初心者はまず、つみたて投資枠から始めるのがおすすめです。
新NISAのメリット3つ
投資の利益がずっと非課税
新NISAの最大のメリットは、
投資の利益が非課税になることです。
例えば
毎月3万円を20年投資した場合
年利5%とすると
投資額
720万円
資産
約1200万円
利益
約480万円
通常なら
約100万円が税金
しかし新NISAなら
税金0円
この差はとても大きいです。
少額からコツコツ投資できる
新NISAは少額から始められるのも魅力です。
多くの証券会社では
- 月100円
- 月1000円
などでも投資できます。
例えば
- 毎月1000円
- 毎月5000円
- 毎月1万円
など、自分のペースで始められます。
「まずは小さく始める」
これが投資を続けるコツです。
長期で資産形成しやすい
投資は長く続けるほど有利です。
なぜなら、複利の力が働くからです。
複利とは
「利益がさらに利益を生む仕組み」です。
長期投資では、この複利が資産を大きく育ててくれます。
そのため、新NISAは
長期積立投資ととても相性が良い制度です。
新NISAの始め方【5ステップ】
新NISAは、次の5ステップで始められます。
①証券口座を開設する
まずは証券口座を作る必要があります。
初心者に人気なのは
特に人気なのは
などです。
口座開設は10分ほどで申し込みできます。
②新NISA口座を申し込む
証券口座を作るときに
新NISA口座も同時に申し込みできます。
税務署の審査があり、
通常は1〜2週間ほどで開設されます。
③投資する商品を選ぶ
初心者は投資信託がおすすめです。
理由は
例えば
1つの投資信託で
数百〜数千の企業に投資できます。
④積立設定をする
商品を選んだら、
毎月の積立金額を設定します。
例えば
- 毎月1万円
- 毎月3万円
- 毎月5万円
設定しておけば、
自動で投資してくれるのでとても楽です。
⑤長期でコツコツ続ける
投資で一番大切なのは
長く続けること
です。
株価は短期では上下しますが、
長期では成長してきました。
そのため
- 焦って売らない
- コツコツ続ける
これが大切です。
初心者におすすめの投資商品
全世界株式インデックス
全世界株式インデックス
世界中の企業に投資できる商品です。
皆さんがよく耳にするオルカンはこの
インデックスファンドの代表的な銘柄です。
例えば
- アメリカ
- 日本
- ヨーロッパ
- 新興国
などに分散投資できます。
1本で世界中に投資できるのが魅力です。
自分は分散投資できることが
強みだと思い、オルカンに積立しています！
S&P500インデックス
アメリカの代表企業500社に投資する商品です。
例えば
- Apple
- Microsoft
- Amazon
など、世界的企業が含まれています。
アメリカ経済の成長に投資できる商品です。
迷ったらインデックス投資
初心者はインデックス投資がおすすめです。
理由は
多くの投資家が、まずここから始めています。
新NISAを始める前に知っておきたい注意点
投資なので元本保証はない
新NISAはあくまで投資制度です。
銀行預金と違い、
元本保証はありません。
そのため
- 余裕資金で投資する
- 長期で考える
ことが大切です。
短期売買には向いていない
新NISAは
長期投資向けの制度です。
短期売買を繰り返すよりも
- 長期保有
- 積立投資
の方が効果を発揮します。
長期で続けることが大切
投資は
時間が味方になるゲーム
です。
短期の値動きに振り回されず、
コツコツ続けることが成功のポイントです。
私が新NISAで積立投資を始めた理由
正直に言うと、
最初は投資が怖かったです。
「損したらどうしよう」
「投資って難しそう」
そう思っていました。
ですが、調べていくうちに
この3つを守れば、
リスクを抑えながら資産形成できると知りました。
そこでまずは少額から始めました。
今では
毎月5万円を積立投資しています。
最初の一歩は勇気がいりますが、
早く始めるほど時間を味方にできます。
まとめ｜新NISAは早く始めるほど有利
新NISAは、初心者でも始めやすい投資制度です。
ポイントをまとめます。
最初は不安かもしれません。
ですが、少額から始めればリスクは小さいです。
私も最初は怖かったですが、
今では「もっと早く始めればよかった」と思っています。
もし迷っているなら、
まずは少額から積立投資を始めてみてください。
未来の自分のための資産形成になります。
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